Презентація на тему:
АНТИКРИЗОВЕ УПРАВЛІННЯ КОМЕРЦІЙНИМ БАНКОМ

АНТИКРИЗОВЕ УПРАВЛІННЯ КОМЕРЦІЙНИМ БАНКОМ (НА ПРИКЛАДІ ТОВ “УКРПРОМБАНК”)

Актуальність теми визначається в появі проблем ліквідності, платоспроможності та можливого банкрутства кредитних установ через загострення світової фінансової кризи. Метою роботи є опрацювання теоретичних засад діяльності комерційного банку в системі антикризового менеджменту. Предметом дослідження є управлінська діяльність керівництва комерційного банку в системі антикризового менеджменту. Об’єктом дослідження виступає діяльність та методи управління банківськими операціями ТОВ «Укрпромбанк» на фінансовому ринку України в системі формування волатильних тенденцій цільових ринків. Наукова новизна роботи полягає в розробленні нових положень щодо антикризового менеджменту в комерційному банку.

Рис. 1. Структура та динаміка активів ТОВ «Укрпромбанк» за 2005-2008 рр., тис. грн.

Рис. 2. Структура та динаміка зобов'язань ТОВ «Укрпромбанк» за 2005-2008 рр., тис. грн.

Рис. 3. Структура та динаміка нормативів ліквідності ТОВ «Укрпромбанк» за 2005-2008 рр., %

Норматив поточної ліквідності Рис. 4. Чинники, що відображають зміну показника нормативної ліквідності

Рис. 5. Моделювання значення нормативу поточної ліквідності ТОВ «Укрпромбанк» на 2009 р., %

Рис. 6. Структура активів і пасивів ТОВ «Укрпромбанк» за строками погашення у 2008 р., тис. грн.

Рис. 7. Виникнення касових розривів в ТОВ «Укрпромбанк»

область А – сума запозичених банком коштів область B – сума відсотків за депозитами область С – доходи, отримані банком від кредитної діяльності Рис. 8. Кредитно-депозитна схема ТОВ «Укрпромбанк»

область А – сума запозичених банком коштів область B – сума відсотків за депозитами область С – доходи, отримані банком від кредитної діяльності Рис. 9. Мета фінансового оздоровлення ТОВ «Укрпромбанк»

Самостійне подолання кризи ліквідності, що передбачає: - продаж частини бізнесу іншим зацікавленим банкам; - продаж прострочених кредитів фінансовим установам, зацікавленим в отриманні спекулятивного прибутку. Подолання кризи ліквідності за рахунок рефінансування коштами Національного Банку України: - отримання облігацій внутрішньодержавної позики на суму необхідну для покриття зобов’язань банку перед кредиторами; - розрахунок по депозитам без врахування відсотків вже перед державою після повернення коштів з дебіторської заборгованості. Продаж банку, разом із його пасивами іноземному інвестору з метою отримання спекулятивного доходу від проведеної операції.

Запобігання ризику ліквідності: - жорсткість нормативу обов'язкового резервування; - зниження залишків готівки в касах структурних підрозділів банку; - використання угод SWAP для підтримки поточної ліквідності; - введення черговості й жорсткість регламенту проходження платежів; - централізоване керування рухом платежів по системі; - ручний режим ведення грошових потоків великих і середніх клієнтів, складання графіків приходу й догляду коштів, розстрочка догляду коштів; - перегляд лімітів розриву ліквідності; - постійний моніторинг ліквідності, прогнозування більших розривів, планування й реалізація мер по їхньому скороченню через жорсткість контролю над своєчасним поверненням вкладених коштів; - використання можливості дострокового вилучення вкладених коштів і відстрочки притягнутих коштів; - додавання в кредитний договір пункту про дострокове зажадання кредиту в клієнта; - реструктуризація міжбанківської заборгованості, зменшення кредитного ризику; - перегляд лімітів на банки-контрагенти; - оформлення додаткового забезпечення по кредитах; - припинення бланкового кредитування; - скорочення кредитних лімітів або мораторій на кредитування по всій системі банку; - заборона на пролонгацію кредитів і відстрочку відсотків. Зниження валютного ризику: - перехід з м'яких валют у тверді; - припинення валютних операцій за винятком операцій переходу в найбільш стійкі валюти; Контроль процентного ризику: - можливість значного процентного GAP на короткі строки (3-6 місяців) і неприпустимість на тривалі строки; - контроль над еластичністю процентних ставок по активних операціях стосовно вартості ресурсів і рівню ризику; - щомісячна сплата відсотків по активних операціях. Загально-банківські організаційні заходи: - обмеження або мораторій на інвестиції й капітальні вкладення; - мораторій на викуп акцій; - фіксація усних домовленостей у документальній формі; - поліпшення для вкладників умов залучення ресурсів; - впровадження нових, привабливих в умовах кризи, банківських продуктів; - введення розстрочки погашення депозитів і внесків.

Тепер складаємо логічний ланцюжок на основі проаналізованої інформації: - ТОВ «Укрпромбанк» стрімко нарощує активи, підвищуючи свою вартість; - ТОВ «Укрпромбанк» фінансує розвиток мережі заправок, власником якої є група «Приват»; - ТОВ «Укрпромбанк» висувається для продажу крупному міжнародному інвестору; після вичерпання можливостей фінансового ринку України, ТОВ «Укрпромбанк» не має можливості для залучення додаткових депозитів та видачі кредитів і стикається з проблемою ліквідності, а отже стає банкротом; - міжнародний інвестор вимагає повернення коштів від позичальника, той визнає себе банкротом; - за аналогією з теперішньою ситуацією заставне майно не може бути конфіскованим через недосконалість українського законодавства; - всі матеріальні втрати лягають на міжнародного інвестора. Вигоди для сторін учасників ймовірної афери: - група «Приват» залучає більш ніж п’ять мільярдів гривень з населення України на безповоротній основі задля розвитку свого бізнесу; - власники ТОВ «Укрпромбанк», а саме: ТОВ "АВС", ТОВ "КБ Нафтовий" та ТОВ "Укрпромсервіс" отримують дохід у вигляді виручки від продажу ТОВ «Укрпромбанк» закордонному інвестору за завищеними цінами, оскільки в даному банку накопичено величезну кількість активів – понад 16 млрд. грн.

ДЯКУЮ ЗА УВАГУ!