Презентація на тему:
про стан та перспективи розвитку кредитних спілок

ПРО СТАН ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ КРЕДИТНИХ СПІЛОК Голова Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України ВІКТОР СУСЛОВ www.dfp.gov.ua

1 Стан ринку кредитної кооперації 2

Кількість кредитних спілок У 2009 році кількість кредитних спілок стрімко зменшувалась – ринок кредитних спілок залишили 89 фінансових установ. У січні 2010 року виключено ще 16 кредитних спілок. 3 Показники 2005 2006 2007 2008 2009 Кількість зареєстрованих кредитних спілок (на кінець періоду) 723 764 800 829 754 Включено до Державного реєстру (за період) 113 49 64 42 14 Виключено з Державного реєстру (за період) 12 8 28 13 89

Динаміка кількості членів кредитних спілок у 2005-2009 рр. На фоні загального зростання кількості членів кредитних спілок (з 1,2 млн.осіб у 2005 до 2,3 млн. осіб у 2009) частка громадян, що мають депозитні рахунки у КС, є незначною - за період кризи вона зменшилася з 245,3 тис. осіб до 119,2 тис.осіб. 4

Вплив членів кредитних спілок на прийняття управлінських рішень, 2005-2009 рр. 5 Інші члени КС: ↑з 53% до 76% Позичальники КС: ↓з 40% до 19%

Динаміка кредитування та залучення внесків членів кредитних спілок у 2005-2009 рр. Станом на 1 жовтня 2009 року у порівнянні з початком 2009 року внески (вклади) членів кредитних спілок на депозитні рахунки зменшились на 23% (до 3 036,3 тис.грн.); кредити, надані членам кредитних спілок зменшились на 27% (до 4 023,4 тис.грн.) 6

Питома вага прострочених кредитів у кредитному портфелі кредитних спілок у 2005 - 2009 рр. 7

Причини кризи у системі кредитної кооперації 2 8

Здійснення керівництвом кредитних спілок ризикової політики залучення ресурсів спілок у спекулятивні операції переважно з нерухомістю та землею; У 2009 році середньозважена % ставка склала: за депозитами за кредитами У банківській системі 12,8% 17,8% у кредитних спілках 25% 44% Панічні настрої серед вкладників кредитних спілок на початку фінансової кризи спричинили масовий відтік депозитів: За період 2008-2009 рр. кількість вкладників зменшилась на 48,6% з 245,3 до 119,2 тис.осіб , в той час як кількість позичальників зменшилась на 21% з 561,5 до 443 тис. осіб., що спричинило дисбаланс кредитного та депозитного портфелів Всеукраїнський статус КС: через недоліки законодавства порушується принцип кооперації (неможливість проведення загальних зборів кредитної спілки, обрання голови правління, контролюючих органів та спостережної ради) => це призвело до масових зловживань в керівних органах спілок – 70% не мали зв’язку з КС. 9

Недостатність повноважень Держфінпослуг – відсутність системи нагляду на основі оцінки ризиків 10

Шляхи вирішення проблем 3 11

На ринку кредитної кооперації існує 2 проблеми 12

І. Вирішення проблеми вкладників Відповідно до Конституції України та законодавства держава не несе відповідальності за зобов’язаннями кредитних спілок. Єдина можливість: створення фонду гарантування вкладів (проект розпорядження Кабінету Міністрів України «Про заходи щодо захисту інтересів вкладників кредитних спілок України» ) 13

ІІ. Забезпечення платоспроможності та ліквідності кредитних спілок 14

ІІІ. Заходи, вжиті Держфінпослуг в 2009р. У 2009р. опрацьовано 3 909 звернень громадян щодо діяльності кредитних спілок , що в 5 разів більше, ніж у 2008р. Вилучено з Державного реєстру фінансових установ 89 кредитних спілок. Зупинено 55 ліцензій на провадження діяльності по залученню внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, та 17 ліцензій на провадження діяльності з надання фінансових кредитів . Разом з професійними об’єднаннями кредитних спілок розроблена Антикризова програма по ринку кредитних спілок. 15

ІІІ. Заходи, вжиті Держфінпослуг в 2009р. Методичні рекомендації кредитним спілкам щодо можливих дій та заходів по забезпеченню виходу із скрутного фінансового становища (розпорядження Держфінпослуг від 20.08.2009 №633). Листом від 25.06.2009 №947/10-2 надіслано до Кабінету Міністрів України пакет заходів із стабілізації стану на ринку кредитної кооперації. 16

1. Схвалити проект розпорядження Кабінету Міністрів України «Про заходи щодо захисту інтересів вкладників кредитних спілок України»: - План заходів щодо виходу з кризи ринку кредитних спілок; - створення Фонду гарантування вкладів - створення системи рефінансування кредитних спілок (через Ощадбанк) 2. Погодити подання до Верховної Ради України законопроектів: проект Закону України «Про внесення змін до Цивільного кодексу України» (про відміну безумовного права вкладника у односторонньому порядку розривати депозитні договори); проект Закону України «Про внесення змін до Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (стосовно права Держфінпослуг на запровадження тимчасового мораторію на виконання зобов'язань кредитних спілок); IV. Пропозиції Держфінпослуг 17

проект Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України (з питань оподаткування доходів фізичних осіб)» (визначення порядку оподаткування нарахованих відсотків на внески (вклади) на депозитні рахунки та доходу, розподіленого на пайові внески); проект Закону України «Про внесення змін до Закону України «Про кредитні спілки» (щодо скасування всеукраїнської ознаки членства та посилення відповідальності членів органів управління кредитних спілок); проект Закону України «Про внесення змін до Закону України «Про кредитні спілки» (запровадження системи управління на основі оцінки ризиків, підвищення капіталізації кредитних спілок, уточнення переліку внесків членів кредитної спілки, за рахунок яких формується капітал кредитної спілки та визначення регулятивного капіталу, встановлення обмежень максимальної чисельності членів кредитних спілок, а також обмежень щодо здійснення ризикових операцій); 18 IV. Пропозиції Держфінпослуг

ДЯКУЮ ЗА УВАГУ! www.dfp.gov.ua 19